Basisrente (Rürup-Rente)

Steuerliche Förderung gegen den Verzicht auf finanzielle Selbstbestimmung.

 

Worum es bei der Basisrente wirklich geht

Die Basisrente wurde geschaffen, um die private Altersvorsorge steuerlich zu fördern. Deshalb können Beiträge innerhalb der gesetzlichen Grenzen steuerlich berücksichtigt werden.

Genau dieser steuerliche Vorteil steht in vielen Beratungen im Mittelpunkt. Die eigentliche Entscheidung beginnt jedoch an einer anderen Stelle.

Jede Form der Förderung ist mit Bedingungen verbunden. Deshalb sollte nicht nur gefragt werden, wie viel Steuern heute gespart werden können, sondern auch, welche Rechte am eigenen Vermögen dafür aufgegeben werden.

👉 Nicht die Steuerersparnis entscheidet über die Qualität einer Altersvorsorge, sondern die Freiheit, die sie Ihnen erhält.

Was bedeutet Vermögen?

Vermögen bedeutet mehr als einen Kontostand oder ein Depot.

Vermögen bedeutet, selbst entscheiden zu können. Sie bestimmen, wie Ihr Geld angelegt wird, wann Sie darauf zugreifen, ob Sie es für eine Immobilie, ein Unternehmen oder andere Ziele einsetzen und ob Sie es an die nächste Generation weitergeben möchten.

Mit jeder Einschränkung dieser Möglichkeiten verändert sich auch die Bedeutung Ihres Vermögens.

Deshalb beginnt für uns die Beurteilung einer Altersvorsorge nicht bei der Rendite oder der Steuer, sondern bei einer einfachen Frage:

Wie viel Entscheidungsfreiheit möchten Sie über Ihr eigenes Vermögen behalten?

👉 Vermögen schafft Möglichkeiten. Entscheidend ist, ob sie Ihnen auch in Zukunft erhalten bleiben.

Was passiert bei einer Basisrente?

Auch innerhalb einer Basisrente kann das Kapital während der Ansparphase in chancenorientierte Anlagen wie Aktienfonds investiert werden. Dadurch entsteht leicht der Eindruck eines klassischen Vermögensaufbaus.

Mit Beginn der Rentenzahlung ändert sich dieses Prinzip jedoch grundlegend.

Aus dem vorhandenen Kapital wird ein Anspruch auf eine lebenslange Rentenzahlung. Die freie Verfügung über das Vermögen endet. Entscheidungen über eine andere Verwendung sind grundsätzlich nicht mehr möglich.

Damit verändert sich nicht nur die Form der Auszahlung, sondern auch die Art dessen, was Ihnen gehört.

👉 Aus frei verfügbarem Vermögen wird ein vertraglicher Leistungsanspruch.

Eine Entscheidung für viele Jahrzehnte

Zwischen Vertragsabschluss und Rentenbeginn liegen häufig dreißig oder vierzig Jahre. Anschließend kann die Rentenzahlung wiederum viele Jahrzehnte andauern.

Niemand kann heute verlässlich vorhersagen, wie sich die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen in dieser Zeit entwickeln werden. Gleichzeitig verfolgt die Geldpolitik das Ziel einer stetigen, moderaten Inflation. Das bedeutet, dass Geld über lange Zeiträume kontinuierlich an Kaufkraft verliert.

Welchen tatsächlichen Wert eine heute in Aussicht gestellte Rente in mehreren Jahrzehnten besitzen wird, lässt sich deshalb nicht bestimmen. Hinzu kommen Entwicklungen, die heute niemand sicher einschätzen kann – etwa Veränderungen des Steuerrechts oder des Währungssystems.

Die eigentliche Unsicherheit besteht daher nicht in der Höhe der späteren Rentenzahlung, sondern in ihrer zukünftigen Kaufkraft.

👉 Entscheidend ist nicht, welcher Eurobetrag später ausgezahlt wird, sondern was Sie sich davon tatsächlich leisten können.

Die Fragen, die vor einer Entscheidung stehen sollten

Bei der Basisrente wird häufig gefragt:

Wie hoch ist meine Steuerersparnis?

Aus unserer Sicht sollten zunächst andere Fragen beantwortet werden.

Wie wichtig ist Ihnen die freie Verfügung über Ihr Vermögen?

Möchten Sie heute bereits festlegen, wie Ihr Vermögen in mehreren Jahrzehnten verwendet werden soll?

Welche Möglichkeiten bleiben Ihnen, wenn sich Ihre Lebensplanung grundlegend verändert?

Und wie beurteilen Sie einen Anspruch auf zukünftige Eurobeträge, deren Kaufkraft heute niemand verlässlich bestimmen kann?

Wer sich diese Fragen ehrlich beantwortet, gelangt häufig zu einer anderen Sicht auf die Basisrente als jemand, der ausschließlich auf die Steuerersparnis blickt.

👉 Gute Entscheidungen entstehen dort, wo die richtigen Fragen gestellt werden.

Unser Verständnis

Für uns beginnt Altersvorsorge nicht mit der Frage nach der größten Steuerersparnis.

Sie beginnt mit der Überlegung, wie finanzielle Sicherheit geschaffen werden kann, ohne dabei die eigene Entscheidungsfreiheit unnötig einzuschränken.

Deshalb bevorzugen wir Lösungen, bei denen Vermögen auch in Zukunft verfügbar bleibt und auf veränderte Lebenssituationen reagieren kann. Eine unwiderrufliche Bindung über viele Jahrzehnte widerspricht diesem Verständnis.

👉 Eine gute Altersvorsorge sollte Ihnen auch morgen noch die Freiheit geben, neue Entscheidungen zu treffen.

Der nächste Schritt

Wenn Sie bereits eine Basisrente besitzen oder Ihnen der Abschluss empfohlen wurde, betrachten wir gemeinsam nicht nur die steuerlichen Vorteile, sondern die wirtschaftlichen Folgen dieser Entscheidung.

Denn eine Altersvorsorge sollte nicht danach beurteilt werden, wie attraktiv sie heute erscheint, sondern danach, welche Möglichkeiten sie Ihnen auch in Zukunft noch eröffnet.