Frühstart-Rente
Frühzeitig Vermögen für die Zukunft aufbauen
Mit der Frühstart-Rente möchte der Gesetzgeber Kindern bereits in jungen Jahren einen Einstieg in den langfristigen Vermögensaufbau ermöglichen. Ziel ist es, den Kapitalmarkt frühzeitig in die private Altersvorsorge einzubeziehen und die Wirkung langer Anlagezeiträume zu nutzen.
Die gesetzlichen Rahmenbedingungen wurden inzwischen im Referentenentwurf des Bundesfinanzministeriums vorgestellt. Das Gesetzgebungsverfahren ist jedoch noch nicht abgeschlossen und auch die konkreten Produkte der Fondsgesellschaften befinden sich noch in der Entwicklung.
👉 Die Grundidee steht fest – die konkrete Umsetzung entwickelt sich derzeit noch.
Das Grundprinzip
Nach dem aktuellen Gesetzesentwurf soll der Staat für Kinder ab dem sechsten Lebensjahr monatlich 10 Euro in ein persönliches Altersvorsorgedepot einzahlen. Die Förderung endet mit dem 18. Lebensjahr und beläuft sich damit auf insgesamt 1.440 Euro.
Die Kapitalanlage erfolgt vollständig am Kapitalmarkt und verzichtet bewusst auf Garantien. Dadurch soll das Vermögen möglichst lange von den Chancen der internationalen Kapitalmärkte profitieren können.
Neben der staatlichen Förderung sollen Eltern, Großeltern oder andere Angehörige das Depot durch eigene Einzahlungen ergänzen können.
👉 Der größte Vorteil der Frühstart-Rente liegt nicht in der Förderhöhe, sondern im außergewöhnlich langen Anlagezeitraum.
Was heute bereits bekannt ist
Nach dem derzeitigen Gesetzesentwurf soll die Frühstart-Rente rückwirkend zum 1. Januar 2026 eingeführt werden.
Zunächst ist vorgesehen, dass ausschließlich Kinder des Geburtsjahrgangs 2020 einbezogen werden. In den folgenden Jahren soll jeweils der nächste Jahrgang hinzukommen. Eine Ausweitung auf ältere Kinder ist nach dem aktuellen Entwurf erst zu einem späteren Zeitpunkt vorgesehen.
Für Familien sind zwei Wege vorgesehen: Entweder wird ein zertifiziertes Depot bei einem privaten Anbieter eröffnet oder – falls kein Depot eingerichtet wird – übernimmt eine staatliche Auffanglösung die Verwaltung des Vermögens.
👉 Bis zum endgültigen Gesetz können sich einzelne Regelungen noch verändern.
Chancen der Frühstart-Rente
Die Frühstart-Rente verfolgt einen ungewöhnlichen Ansatz. Bereits vergleichsweise kleine Beträge können über viele Jahrzehnte am Kapitalmarkt investiert bleiben und dadurch vom langfristigen Vermögenswachstum profitieren.
Gleichzeitig werden Kinder und Familien frühzeitig mit den Grundgedanken des langfristigen Investierens vertraut gemacht. Eigene Einzahlungen können den staatlichen Beitrag ergänzen und den Vermögensaufbau zusätzlich unterstützen.
Darüber hinaus sieht der Gesetzesentwurf vor, dass während der Ansparphase keine laufende Besteuerung der Erträge erfolgt. Erst in der Auszahlungsphase greift die nachgelagerte Besteuerung.
👉 Zeit ist einer der wichtigsten Faktoren beim Vermögensaufbau – genau diesen Vorteil nutzt die Frühstart-Rente.
Was berücksichtigt werden sollte
Trotz der staatlichen Förderung bleibt die Frühstart-Rente eine Kapitalanlage. Wertschwankungen gehören deshalb ebenso dazu wie langfristige Chancen.
Nach dem derzeitigen Entwurf soll das Vermögen grundsätzlich erst nach Vollendung des 65. Lebensjahres ausgezahlt werden können. Damit bleibt die Förderung klar auf die Altersvorsorge ausgerichtet.
Auch wenn viele gesetzliche Rahmenbedingungen inzwischen bekannt sind, stehen die konkreten Produkte der einzelnen Anbieter noch aus. Erst dann wird sich zeigen, wie die gesetzlichen Möglichkeiten tatsächlich umgesetzt werden.
👉 Eine gute Idee allein entscheidet noch nicht über die Qualität einer späteren Lösung.
Unser Verständnis
Mit der Frühstart-Rente entsteht ein völlig neuer Ansatz innerhalb der staatlich geförderten Altersvorsorge. Welche Produkte die einzelnen Fondsgesellschaften daraus entwickeln, wird sich jedoch erst nach ihrer Einführung zeigen.
Deshalb empfehlen wir neue Lösungen nicht unmittelbar nach ihrer Markteinführung. Zunächst vergleichen wir die verschiedenen Produkte miteinander und prüfen, wie die gesetzlichen Vorgaben von den einzelnen Anbietern umgesetzt wurden. Dabei berücksichtigen wir unter anderem die Plausibilität des Konzepts, die Qualität der Kapitalanlage, die Kosten, die vertraglichen Rahmenbedingungen sowie unsere langjährigen Erfahrungen mit den jeweiligen Fondsgesellschaften.
Erst auf dieser Grundlage entscheiden wir, welche Lösungen unseren Qualitätsansprüchen entsprechen und für unsere Mandanten infrage kommen.
👉 Gute Entscheidungen entstehen nicht durch neue Produkte, sondern durch deren sorgfältige Bewertung und einen nachvollziehbaren Vergleich.
Persönliches Gespräch
Wenn Sie wissen möchten, welche Möglichkeiten die Frühstart-Rente künftig für Ihr Kind oder Ihre Familie bieten kann, begleiten wir Sie gerne bei der Einordnung der neuen gesetzlichen Regelungen.
Sobald die ersten Produkte verfügbar sind, vergleichen wir diese untereinander und prüfen gemeinsam, welche Lösung unseren Qualitätsansprüchen entspricht und zu Ihrer persönlichen Situation passt.
👉 Neue Möglichkeiten sollten nicht vorschnell genutzt, sondern zunächst verstanden, verglichen und sinnvoll eingeordnet werden.