Entnahmeplan mit Investmentfonds

Vermögen sinnvoll nutzen

Ein Vermögen aufzubauen ist nur die eine Seite einer langfristigen Finanzplanung. Genauso wichtig ist die Frage, wie dieses Vermögen später genutzt werden soll. Ein Entnahmeplan ermöglicht regelmäßige Auszahlungen und kann beispielsweise dazu dienen, Einkünfte im Ruhestand zu ergänzen oder Vermögen über einen bestimmten Zeitraum planmäßig einzusetzen.

Dabei geht es nicht nur um die Höhe der monatlichen Auszahlung. Entscheidend ist vielmehr, dass die Entnahmen zu Ihrer persönlichen Situation, Ihrem Zeitbedarf und der gewählten Vermögensstruktur passen.

👉 Ein Entnahmeplan soll nicht nur Einkommen schaffen, sondern Ihr Vermögen langfristig sinnvoll begleiten.

Kapital erhalten oder gezielt verbrauchen

Ein Entnahmeplan kann unterschiedliche Ziele verfolgen. Manche Anleger möchten ihr Vermögen möglichst dauerhaft erhalten und überwiegend die erzielten Erträge nutzen. Andere planen bewusst, ihr Vermögen über einen festgelegten Zeitraum nach und nach aufzubrauchen, um sich höhere laufende Auszahlungen zu ermöglichen.

Keine dieser Strategien ist grundsätzlich besser als die andere. Welche Lösung sinnvoll ist, hängt ausschließlich von Ihren persönlichen Zielen und Ihrer Lebensplanung ab.

👉 Nicht die Strategie entscheidet über ihre Qualität, sondern ob sie zu Ihren Zielen passt.

Der entscheidende Unterschied

Ein Entnahmeplan ist keine reine Auszahlung des vorhandenen Vermögens. Er ist die Fortsetzung der zuvor gewählten Anlagestrategie.

Während der Ansparphase können stärkere Wertschwankungen durchaus sinnvoll sein, weil regelmäßige Einzahlungen von zwischenzeitlich niedrigeren Kursen profitieren können. In der Entnahmephase verändert sich diese Situation jedoch grundlegend. Nun werden regelmäßig Vermögenswerte verkauft, um die gewünschten Auszahlungen zu ermöglichen. Größere Kursschwankungen können deshalb deutlich stärkere Auswirkungen auf den langfristigen Verlauf des Vermögens haben.

Aus diesem Grund legen wir bei einem Entnahmeplan besonderen Wert auf eine Vermögensstruktur mit möglichst geringen Schwankungen. Ziel ist es, regelmäßige Auszahlungen mit einer möglichst stabilen Entwicklung des Vermögens zu verbinden.

👉 Die Struktur des Vermögens bleibt entscheidend – in der Entnahmephase jedoch mit einem anderen Schwerpunkt als während des Vermögensau

Struktur in der Entnahmephase

Auch während der Entnahme unterliegt jedes Vermögen den Schwankungen der Kapitalmärkte. Deshalb sollte die Höhe der Auszahlungen nicht isoliert betrachtet werden. Sie muss immer zur Höhe des Vermögens, zum geplanten Zeitraum und zur gewählten Vermögensstruktur passen.

Eine zu hohe Entnahme kann dazu führen, dass das Vermögen schneller aufgebraucht wird als ursprünglich geplant. Umgekehrt kann eine auf die persönliche Situation abgestimmte Entnahmestrategie dazu beitragen, das Vermögen über viele Jahre sinnvoll zu nutzen.

👉 Entscheidend ist das Zusammenspiel von Vermögen, Zeit, Auszahlungen und Vermögensstruktur.

Flexibel anpassbar

Kaum ein Lebensweg verläuft exakt wie geplant. Deshalb sollte auch ein Entnahmeplan genügend Flexibilität bieten. Ändern sich Ihre persönlichen oder finanziellen Rahmenbedingungen, können die Höhe der Auszahlungen oder die weitere Strategie überprüft und angepasst werden.

So bleibt der Entnahmeplan auch über viele Jahre hinweg auf Ihre persönliche Situation abgestimmt.

👉 Ein guter Entnahmeplan entwickelt sich mit Ihrem Leben weiter.

Unser Verständnis

Ein Entnahmeplan ist für uns kein eigenständiges Finanzprodukt, sondern ein weiterer Baustein innerhalb einer langfristigen Vermögensstruktur.

Während beim Sparplan Investmentfonds mit einer höheren Schwankungsbreite durchaus sinnvoll sein können, weil regelmäßige Einzahlungen von Kursschwankungen profitieren, verfolgen wir beim Entnahmeplan einen anderen Ansatz. Hier achten wir bewusst auf Investmentfonds, deren Wertentwicklung möglichst gleichmäßig verläuft und die größere Schwankungen möglichst vermeiden. So soll das Vermögen regelmäßige Auszahlungen ermöglichen, ohne unnötig durch kurzfristige Marktbewegungen belastet zu werden.

Welche Vermögensstruktur dafür geeignet ist, hängt immer von den persönlichen Zielen und dem geplanten Entnahmezeitraum ab.

👉 Die Auswahl der Investmentfonds richtet sich nicht nach ihrer Rendite, sondern nach der Aufgabe, die sie innerhalb Ihrer Vermögensstruktur erfüllen sollen.

Der nächste Schritt

Wenn Sie Ihr Vermögen künftig zur Ergänzung Ihres Einkommens oder für einen bestimmten Lebensabschnitt nutzen möchten, entwickeln wir gemeinsam mit Ihnen eine Entnahmestrategie, die zu Ihren persönlichen Zielen passt.

Dabei betrachten wir nicht nur die Höhe der gewünschten Auszahlungen, sondern Ihre gesamte Vermögensstruktur. Denn erst das Zusammenspiel aller Bausteine entscheidet darüber, wie langfristig und verlässlich ein Entnahmeplan funktionieren kann.

👉 Eine gute Entnahmestrategie beginnt nicht mit der Auszahlung, sondern mit einer durchdachten Vermögensstruktur.